Olá!
RETIREMENT HERE OR NOT OR BOTH?
Tudo
bem quando ao andamento dos nossos planos? É importante mencionar que jamais
devemos deixar o foco de lado. Temos de ir, ir e voltar! Ops, faltou o
complemento: “voltar para rever amigos, parentes e desacreditados!” Rs. Então,
amigos. Lembro que não escrevo só por escrever, mas devidamente para que
possamos nos ajudar a entender o que está por vir e também fortalecer nossa
decisão. Está bem, decidimos e ficamos
lá por um longo tempo. E depois de trabalharmos tantos anos como fica nosso plano
de aposentadoria?
Li e
reli e achei relevante conhecermos mais um pouco sobre esse tema. Aliás,
devemos lembrar que o Canadá é um país de primeiro mundo (VOCÊ PAROU AQUI!) e
sua forma de tratar seus cidadãos é bem diferente em diversos aspectos. Quando
se trata de aposentadoria, esse controle também é muito bem explicitado:
“Almost all individuals who work in Canada contribute to the Canada Pension Plan (CPP). The CPP provides pensions and benefits when contributors retire, become disabled, or die”.“The Canada Pension Plan (CPP) retirement pension provides a monthly benefit to eligible Canadians”.
E
quando se trata de autônomos a lei também elenca que:
“If you are self-employed, you have to pay both the employee and the employer portions of the CPP contributions”.
No
corrente tema, é muito preocupando irmos para um país onde não sabemos como o
sistema funciona. Antecipando a nós o conhecimento, poderemos já salvar um bom
dinheiro para um futuro próximo. Sabe, eu estava preocupado antes de buscar
esse tema. Havia várias questões que pensava em como seria nossa vida bem
futura lá. O sítio oficial nos dá todas as explicações e “links” para obtermos
todas as informações sobre aposentadoria.
Gostaria
de dizer, cortando diretamente o assunto, que não é a primeira vez que menciono
que esse sítio, sempre presente em nossas conversas, é muito relevante e uma
fonte confiável de muitas informações. Lembro também que sempre deixo a dica de
procurar fontes oficiais para se certificar se o assunto é realmente válido e
confirmado.
Quando
se trata de aposentadoria e pensão, o assunto também é muito delicado. No
sítio, há uma gama de facilidades para entendimento direto do assunto, ou seja,
sem enrolar nada ao requerente. Tudo está bem explicitado e bem elaborado.
Havendo ainda dúvida, o sítio, como os demais sítios canadenses, deixam um
e-mail (ou telefone) a fim de uma comunicação direta e que poderá ser
respondida em... digamos, 12 minutos! Rs.
Aos
que desconhecem. Rs! A idade carrega os anos de trabalhos feitos com sua
contribuição mês a mês para resgate do dinheiro futuro. O governo acumula isso
até que seja usado quando o trabalhador necessitar, seja por aposentadoria,
assunto aqui tratado, seja por impossibilidade ou fatores de morte prematura. Felizmente,
lá, não difere tantos dos demais países, pois com 70 anos a aposentadoria
começa compulsoriamente, mas pode ser solicitada aos 60 anos e bem como pode
ser estendida até 65 anos. De acordo com a idade, podem ocorrer benefícios e
alguns ajustes de cálculos:
“You must have worked and made at least one valid contribution (payment) to the CPP to qualify for a CPP retirement pension. The standard age to begin receiving the pension is 65. However, you can take a permanently reduced CPP retirement pension as early as age 60 or take a permanently increased pension after age 65”.
O benefício pode ser reajustado a cada
mês. É importante dar importância a isso, pois varia de período a período ano a
ano (2012 a 2016). Como os demais planos de pensão dos demais países, o plano
trabalha com um mínimo e um máximo anual.
“In 2013, the maximum amount is $51,100. The contribution rate on these pensionable earnings is 9.9%, split equally between you and your employer. If you are self-employed, you pay the full 9.9%. The maximum contribution for employers and employees in 2013 is $2,356.20 each.If you are self-employed, the maximum contribution is $4,712.40. Your contributions are based on your net business income (after expenses)”.
Devemos
ter em mente também que quando se trata de Quebec, há um chamado diferencial (o processo é diferente!):
“If you work in Quebec after you started receiving your CPP retirement pension, you could receive a retirement pension supplement from the QPP”.
Agora para e pensa comigo. Se você tem
uma conta anual máxima de 51,100, faça as contas e veja quanto essa pessoa está
tirando por mês para apenas tirar o dinheiro máximo para sua aposentadoria?
Logicamente se trabalharmos mais e por um
tempo maior, teremos uma aposentadoria melhor a ser resgatada. Por exemplo, quando
com 60 anos, sendo assim a aposentadoria for solicitada antecipadamente, haverá
uma redução de 32,4%. Por outro lado, se for solicitada após 65, a pensão pode
ser reajustada para cima em 42%.
É importante ficar atendo também às
mudanças legislativas, pois o quando a posteriori for solicitada a
aposentadoria. Jamais pense em mudanças bruscas, pois lá é demorada; vide o
“express entry” que só será plenamente implantado em 2015!
Quanto aos trabalhadores com idade acima
de 65 em 2016, receberão 36% menos benefícios salariais dos que estão recebendo
desde 2012 ao 2016. Há uma mudança gradual da porcentagem de forma a incentivar
que o trabalhador fique mais tempo no mercado. Quanto mais experiência, melhor
e mais é bem pago! Tenham isso em mente!
Devemos também considerar que há como
solicitar tardiamente a aposentadoria deseja, agindo da forma como o Government
deseja, aumentando o tempo de benefício. Sempre devemos ter em mente que até
aos 70 anos esses benefícios podem ser estendidos. É o que a lei chama de “Post-RetirementBenefit (PRB)”. Há algumas
ressalvas a serem consideradas:
“From 2012 to 2016, the Government of Canada is gradually changing the early pension reduction from 0.5% to 0.6% for each month you receive it before age 65. This means that by 2016, an individual who starts receiving their CPP retirement pension at the age of 60 will receive 36% less than if they had taken it at 65.
If you take it before age 65, your pension will be reduced, by up to 32.4% at age 60. If you take it after age 65, your pension may be larger, by up to 42% at age 70”.
Antes
de passar para outro tema informativo muito importante, gostaria de dizer que
quando se trata de benefícios o tema é bastante extenso. Há inúmeros benefícios
a serem tratados como: aposentadoria, pensão, invalidez etc. Nesse post eu
apenas dei ênfase a aposentadoria. E ainda, o tema é muito delicado e dotado de
muitas informações, devido a isso o post ficaria enorme e cansativo. Gostaria
de dizer que se eu houver esquecido algo, peço desculpas.
É prudente
dar muita importância ao seguinte trecho que considero uma das mais importantes
desse post:
“If you have lived or worked in Canada and in another country, or you are the survivor of someone who has lived or worked in Canada and in another country, you may be eligible for pensions and benefits from Canada and/or from the other country because of a social security agreement”.
O
que isso quer dizer? Significa que se nós trabalhamos em outro país e contribuirmos
para nosso benefício futuro, os governos consignatários irão considerar nosso
tempo de contribuição de ambos os países. O montante juntado em um país poderá
ser continuamente somado a contribuição canadense. E isso não se restringirá
somente a um tipo de benefício: “You may
be eligible for a foreign pension, a Canadian pension, or both”.
Vale
lembrar que somente é válido o que foi acertado no Tratado de ambos os países:
“The foreign benefits covered by Canada’s international social security agreements vary from agreement to agreement. It is important to check the details of the agreement that relates to you”.
Segue
um exemplo para esclarecer melhor. Embora seja para pensão por morte
indesejada, o assunto dos direitos de recebimentos são os mesmos:
“Liam was born in Ireland and worked there for 20 years before moving to Canada at the age of 40. Liam worked in Canada and contributed to the CPP for 5 years prior to his death at age 46”.
Assim
haverá uma soma dos anos trabalhados no seu país de origem e os cinco anos
canadenses.
Em
se tratando do nosso país vemos algumas peculiaridades para o Acordo:
“The Agreement on Social Security between Canada and the Federative Republic of Brazil was signed on August 8, 2011 in Brasilia, Brazil. The Agreement will enter into force once both countries have completed their legal procedures. The text of the Agreement and application forms will be made available at that time”.
A
meu ver, está em trâmite (will be made available)... mas podemos ter uma boa ideia do foi tratado
aqui. Talvez o Ministério das Relações
Exteriores possam dizer algo nesse aspecto. Infelizmente a página contendo o
acordo está indisponível:
E
olha que penei para achar algo acerca desse acordo...
Mas
eu posso pagar um benefício privado? Pode. É até uma quantia melhor. Andei pelo
sítio do HSBC, presente aqui e no Canadá, e verifiquei que eles também
trabalham com essa possibilidade, bem como os demais bancos nos diversos países.
O
que eu sugiro? O que irei fazer? Bem, usar os depósitos privados que tenho e
continuar injetando mais dinheiro ao banco canadense que eu escolher com a
melhor taxa. Mas e sua aposentadoria do país de origem? Vou continuar com ela
e, se possível, irei extrair tudo que eu tenho de direito. Como o acordo anda
meio que transeunte, melhor contarmos com algo privado também por segurança. Se
houver possibilidade de transferência dos anos trabalhados, farei.
Andei
procurando informações pessoalmente com o Banco do Brasil e a Caixa Econômica,
uma vez que essa última que retém os ganhos do trabalhador, mas eles não
souberam me informar ao certo como proceder. Aliás, nem sabiam que esse acordo
existia... E mais, nunca ouviram falar sobre isso e nem que órgão é diretamente
responsável... Sugeriram: Ministério do Trabalho e Emprego. Estando no Rio de
Janeiro quem trataria é Tribunal de primeira região: TRT... Sugeriram Receita
Federal, Dataprev... Conclui que nem sabem sobre o acordo que existe/existiu (a
página não está mais disponível!). Enfim, terei de ver com a Previdência e
espero que eu possa ser ouvido e ajudado nesse assunto. Todo mundo concorda que
ouvir é melhor do que ler, certo? Então tenho tentado falar pessoalmente para
sanar essa dúvida de uma vez por outra, mas... infelizmente não foi possível,
ainda.
Então
amigos, é uma ótima notícia, concordam? Embora as fontes patriarcais não sejam
muito seguras de respeito a assunto, podemos contar com a outra porcentagem de
certeza de respeito ao sistema de aposentadoria do Canadá. Não afirmo, mas quem nos assegura que, quando abrir um processo de aposentadoria lá, o
Government do Canadá não irá nos ajudar a obtermos nosso dinheiro?
Um excelente
dia a todos!
Luciano.
Fontes para essa nossa
informação:
(pagina indisponível!)
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